4 métodos para controlar e organizar as finanças pessoais

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Manter uma vida financeira equilibrada ainda é um desafio para muitas pessoas. Não é nada fácil controlar e organizar as finanças pessoais. Pelo menos é o que aponta uma pesquisa divulgada pelo SPC Brasil em janeiro deste ano. Segundo o estudo, 36% dos brasileiros não realizam a gestão do orçamento pessoal.

Dentre os que negligenciam o controle dos ganhos e despesas, as justificativas passam por acreditar que não precisam anotar tudo, apenas a conta de cabeça funciona (22,6%); não ter disciplina para controlar todos os gastos (18,1%, aumentando para 30,9% na Classe A/B); preguiça (12,4%) e falta de tempo (11,3%).

Se você ainda não encontrou o melhor método para controlar e organizar suas finanças, continue lendo este post. Separamos abaixo 4 técnicas infalíveis para você começar agora a se planejar. Acompanhe!

1) Regra 50-30-20

Esse é o método mais popular para controlar e organizar as finanças pessoais. A regra 50-30-20 é bem simples e funciona da seguinte maneira:

  • 50% – Necessidades: metade da sua renda deve ser direcionada para suas despesas de sobrevivência, como aluguel, alimentação e transporte;
  • 30% – Desejos pessoais: essa fatia deve ser utilizada para gastos flexíveis. Tudo aquilo que você deseja, mas não necessita. Pode ser filmes, viagens, uma roupa nova etc.;
  • 20% – Objetivos financeiros: o restante deve ser separado para que você realize seus objetivos financeiros, como construir uma reserva de emergência, quitar dívidas ou realizar investimentos.

2) Regra 70-30

Você conhece o modelo 70/30? É uma técnica simples e criativa e se parece um pouco com a regra anterior. Foi desenvolvida pela jornalista e educadora financeira Nathalia Arcuri e tem ajudado muitos brasileiros.

Para seguir esse método, 70% da sua renda deve ser direcionada para gastos do presente:

  • 55% para o essencial (alimentação, moradia, energia etc.);
  • 5% deve ser investido em educação e conhecimento;
  • E 10% de forma livre, para o que você quiser.

Já os 30% restantes devem ser destinados para investimentos. 10% para aposentaria e os demais 20% para metas financeiras de curto, médio e longo prazo, como viagens ou a compra de um imóvel.

3) Regra 50-10-10-10-10-10

Essa técnica é do empresário T. Harv Eker e foi publicada em seu livro “Os Segredos da Mente Milionária”. Para o autor, “o hábito de administrar o dinheiro é mais importante do que a quantidade de dinheiro que você tem”. De acordo com o método:

  • 50% da sua renda deve ser dedicada às necessidades básicas;
  • 10% deve ser destinada para a liberdade financeira. Esse dinheiro jamais deve ser gasto, apenas investido para produzir rendimentos passivos para a sua aposentadoria;
  • 10% para diversão. Você deve “torrar” mensalmente toda essa quantia. Isso porque Eker acredita que economizar ao extremo não é algo sustentável a longo prazo;  
  • 10% para educação financeira;
  • 10% para despesas de longo prazo;
  • 10% para doações.

4) Regra 50-15-35

A última regra também funciona de forma muito simples. Para seguir esse método, você deve separar os ganhos e despesas em três grupos:

  • 50% – Gastos essenciais: todas as despesas necessárias para sobrevivência;
  • 15% – Prioridades financeiras: isso depende de como está sua situação atual. Se você está no vermelho, sua prioridade é quitar as dívidas. Se você não está endividado, use esse dinheiro para poupar e conquistar seus objetivos financeiros de médio e longo prazo;
  • 35% – Estilo de vida: são todas as despesas que não são essenciais. Você está livre para gastar seu dinheiro com o que te dá prazer. 


Não existe a melhor técnica, nem o certo ou o errado. Todas elas são diferentes métodos de organização financeira. O mais importante é encontrar aquele que mais se identifica com você. Lembre-se: não se trata de quanto dinheiro entra, mas sim do que você faz com ele. Por isso, comece agora a controlar e organizar as finanças.

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